Začátek roku 2026 jasně ukazuje, že období postupného zlevňování hypoték je u konce. Přestože se v médiích objevují zprávy o mírném zdražování úvěrů, není důvod k obavám. Právě nyní dochází na lámání chleba mezi lidmi, kteří budou dál čekat na „lepší dobu", a těmi, kteří využijí současné podmínky k tomu, aby si vyřešili vlastní bydlení s rozvahou a klidem.
Aktuální vývoj úrokových sazeb a co pro vás znamená
Začátek letošního roku přinesl mírné zvýšení hypotečních sazeb. Banky na tento vývoj reagují hlavně kvůli nákladům, za které si samy peníze půjčují. Důležité je ale vědět, že úrok kolem pěti procent není žádná výjimka, ale spíše návrat k dlouhodobému normálu.
Pro zájemce o bydlení to má jednu zásadní výhodu – odpadá nejistota, zda se vyplatí ještě čekat na výrazně levnější hypotéky. Trh je dnes stabilnější a lépe čitelný než v předchozích letech.
Banky jsou opatrnější a pečlivě posuzují klienty, ale pravidla jsou jasná. I když může být měsíční splátka vyšší než v době extrémně nízkých sazeb, podmínky zůstávají stabilní. Místo sledování drobných rozdílů v úroku je dnes rozumnější zaměřit se na to, jak hypotéka zapadne do vašich celkových rodinných financí a dlouhodobých plánů.
Vyčkávat, nebo řešit bydlení hned?
Mnoho lidí stále zvažuje, zda s koupí nemovitosti ještě nepočkat. Tato strategie ale s sebou nese riziko, na které se často zapomíná.
Jakmile se hypotéky stanou dostupnější, ceny nemovitostí (zejména v žádaných lokalitách) začnou růst. Pokud dnes koupíte nemovitost s o něco vyšším úrokem, zafixujete si její cenu. Pokud budete čekat například dva roky na pokles sazby o jedno procento, může se stát, že mezitím nemovitost zdraží natolik, že vám nižší úrok tuto částku nikdy nevyrovná.
Vedle čísel je tu i praktická stránka života. Delší čekání často znamená další roky v nájmu, kdy splácíte cizí nemovitost a nevytváříte si vlastní hodnotu. Současná situace navíc přeje kupujícím – prodávající jsou dnes často ochotnější jednat o ceně. Čekání na „dokonalý okamžik“ se v realitách i v životě většinou nevyplácí.
Na co si dát pozor před žádostí o hypotéku
Ještě než o hypotéku požádáte, je dobré si pohlídat i zdánlivé drobnosti, které mohou banku zbytečně znervóznit. Banky se dnes velmi podrobně dívají na pohyby na účtu za poslední měsíce a hodnotí nejen příjmy, ale i způsob hospodaření. Problémem mohou být například sázky, online loterie nebo pravidelné platby herním společnostem. Stejně tak časté výběry hotovosti z bankomatů v okolí casina mohou vzbuzovat otázky, i když se ve skutečnosti hazardu vůbec nevěnujete.
Pozor si dejte také na nečekané půjčky, nákupy na splátky nebo nákupu kryptoměn krátce před žádostí o hypotéku. Z pohledu banky to může působit jako zvýšené riziko. Ideální je několik měsíců před podáním žádosti vést účet bez zbytečných výkyvů a s jasnou historií. Právě tyto „detaily“, které lidé často podceňují, mohou rozhodnout o tom, jaké podmínky hypotéky vám banka nabídne – nebo zda ji vůbec schválí.
Jak nastavit hypotéku a fixaci v roce 2026
Při sjednávání nové hypotéky nebo při refinancování hraje v roce 2026 klíčovou roli délka fixace. Vzhledem k aktuální výši sazeb volí mnoho klientů fixaci na tři až pět let. Ta přináší jistotu stabilní splátky a zároveň možnost v budoucnu reagovat na případné zlepšení podmínek.
Velmi důležité je nastavit splátku tak, aby byla dlouhodobě zvládnutelná a nezatěžovala rodinný rozpočet. Hypotéka by měla přinášet klid, ne stres.
Vedle samotné úrokové sazby se vyplatí sledovat i další podmínky – například možnost mimořádných splátek nebo předčasného splacení bez zbytečných sankcí. Právě tyto detaily mají v praxi často větší význam než rozdíl několika desetin procenta. Pokud vás čeká refinancování, začněte ho řešit s předstihem, ideálně několik měsíců dopředu. Získáte tím čas na porovnání možností a promyšlené rozhodnutí.
Aktuální vývoj na hypotečním trhu nemusí brzdit vaše životní plány. Důležité je mít správné informace, realistický pohled a dobře nastavené finance. Každá situace je jiná a univerzální řešení neexistuje.
Pokud si nejste jistí, jaký postup je pro vás nejvhodnější, neváhejte využít kontaktů na tomto webu. Společně se podíváme na vaši konkrétní situaci a najdeme řešení, které bude bezpečné, srozumitelné a dlouhodobě udržitelné.
Jsem AI asistent. Ptejte se mě na cokoliv z oboru financí.